Всё о страховании

информационный блог о страховании в Украине


Как обезопасить себя при общении со страховыми компаниями


Сегодня на рынке услуг активно развивается страхование. И количество недовольных клиентов растёт с каждым днём. Страховые компании часто отказывают в выплате, по непонятным причинам уменьшают сумму возмещения… Итак, что нужно делать, чтобы отношения со страховой компанией не закончились судом.

1. Прежде всего, необходимо правильно определиться с выбором страховой компании. При этом необходимо ориентироваться на такие показатели, как срок пребывания компании на страховом рынке, финансовые показатели за последний год, средний оборот, наличие региональной сети, виды лицензий, членство в тех или иных объединениях страховщиков. Отзывы на различных форумах тоже могут помочь, однако ориентироваться исключительно на них не стоит. Ведь у компании с большим оборотом в любом случае будет и большее количество недовольных клиентов – меньше всего негативных отзывов будет о компаниях-однодневках с минимальным оборотом.

Кроме того, довольно часто несвоевременная выплата страхового возмещения или же отказ в его выплате вызваны нарушениями договора страхователем. Определённым показателем может быть и список VIP-клиентов компании – государственных органов, дипломатических представительств, крупных организаций. Конечно, подход к таким клиентам и рядовому страхователю может очень отличаться, однако это всё-таки является показателем стабильности и платежеспособности компании.

2. Главный совет – перед тем как подписывать договор, внимательно его прочитайте. Если вместо полнотекстового договора на руки вам выдают страховой полис (который по законодательству является формой договора страхования), попросите также правила страхования, согласно которым этот договор заключается – там обычно содержится очень много полезной информации: например, перечень случаев, когда вам могут отказать в выплате возмещения, особые процедуры возмещения в отдельных случаях, сроки выплаты, и пр.

Идеальный вариант – взять образец договора и/или правила на дом, внимательно, в спокойной обстановке их прочитать, возможно, посоветоваться с юристом. По каждому вопросу, который вам неясен, задавайте вопросы, требуйте детальных разъяснений. Если всё равно какие-то моменты остаются неясны – отложите подписание договора до консультации у юриста. Ведь большое количество проблем с выплатой возмещения возникает именно из-за незнания страхователем условий договора.

Так, нередки случаи, когда о каком-либо пункте договора (например, о специальном порядке определения износа объекта страхования) человек «узнаёт» только в суде – притом, что этот пункт четко прописан в подписанном им договоре. Вышеизложенное не столь актуально при заключении договоров по обязательным видам страхования, так как условия этих договоров чаще всего прямо предусмотрены в соответствующем нормативном документе (законе, подзаконном акте). Однако ознакомиться с текстом данного нормативного акта тоже лишним не будет. И, естественно, не подписывайте ничего, что не прочитали от первой до последней строки.

3. Не пытайтесь сэкономить на страховке. Да, естественно, страховой агент или работник страховой компании обязаны разъяснить вам условия договора… Но если клиент заходит в кабинет со словами «Мне подешевле!» – вряд ли представитель страховой будет заставлять его все-таки послушать о тарифах и коэффициентах. Особенно часто такие случаи возникают, когда страхование для человека является обязательным (например, при страховании предмета залога) и воспринимается не как форма защиты имущественных интересов, а как очередной «побор».

Так, в последнее время довольно часто страховые компании упрекают в мошенничестве из-за пункта договора, предусматривающего, что «страховое возмещение не может превышать размера задолженности клиента по кредитному договору»… Такие договора обычно в 1,5-2 раза дешевле, чем страхование имущества на полную стоимость, поэтому пользуются повышенным спросом. Проблемы возникают тогда, когда после полной оплаты кредита (т.е. когда страховое возмещение будет равняться 0) наступает страховой случай. Абсолютно правомерный и соответствующий условиям договора отказ в выплате клиентом воспринимается как обман.

4. При наступлении страхового случая в точности следуйте положениям договора. Написано позвонить в страховую компанию с места события – значит, нужно звонить с места, ни сдвигая машину ни на сантиметр. Написано вызвать компетентные органы – значит, вызвать компетентные органы, и т.д. Невыполнение какого-либо из этих требований может стать причиной отказа в выплате возмещения или уменьшения его размера.

5. При первом же разговоре с аварийным комиссаром (представителем страховой компании, который будет вести ваше дело и определять размер возмещения) попросите составить для вас список всех документов, необходимых для принятия решения. Согласуйте, какие из них обязаны подать вы, а какие – собрать страховая компания. Ведь очень часто выплата затягивается по причине отсутствия у страховой компании какой-либо бумажки, которую клиенту иногда получить гораздо проще.
Кроме того, благодаря этому списку, вы сможете более точно рассчитать сроки получения возмещения, так как в договорах и/или правилах страхования очень часто содержится указание, что возмещение выплачивается через определённое количество дней после получения страховой компанией последнего необходимого документа.

Конечно, эти советы не помогут вам, если ваша страховая компания – мошенническая организация-однодневка, специально созданная для выкачивания денег. Однако уберегут вас от возможных недоразумений и недопониманий с более-менее серьёзной организацией.

Материал предоставлен Екатериной Кирсановой


Открыть | Комментариев 2

Отвечаем на вопросы. Что такое износ.


Добрый день. Вопрос такой - при выплате возмещения за авто страховая компания вычла какую-то амортизацию. Насколько это правильно?

Физический износ (амортизация) – это потери в стоимости имущества, обусловленные ухудшением физического состояния данного имущества.


На сегодняшний день договора имущественного страхования автотранспортных средств (КАСКО) в Украине могут предусматривать 3 варианта рассчёта износа:


1. Страхование без учёта износа - т.е. при повреждении транспортного средства страховая компания оплачивает ремонт исходя из стоимости новых запчастей, вне зависимости от "возраста" автомобиля. Такая страховка стоит дороже, кроме того, с такими условиями невозможно застраховать транспортное средство старше определённого возраста - чаще всего 8 лет.
2. Страхование с учётом нормативного износа. При повреждении транспортного средства страховая компания оплачивает ремонт исходя из стоимости запчастей, с учётом нормативно принятого коэффициента износа. На сегодняшний день износ рассчитывается согласно Методике автотовароведческой экспертизы и оценки дорожных транспортных средств. При этом следует помнить, что если транспортное средство эксплуатируется менее 2-х лет, то согласно указанной методике износ на его запчасти не насчитывается.
3. Страхование с учётом коэффициента износа, определённого в договоре. Как правило такой коэффициент значительно выше нормативного, посему возмещение будет меньшим, чем в двух предыдущих случаях, однако стоит такая страховка существенно дешевле. Является неплохим вариантом для кредитных машин, когда страхование автомобиля является не выбором собственника, а обязательным условием предоставления кредита.

Вместе с тем, при получении возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности собственников транспортных средств следует помнить, что соответствующий закон предусматривает выплату страхового возмещения исключительно с учётом износа, рассчитанного в соответствии с действующим законодательством.


Открыть | Комментариев 6

Возмещение по КАСКО. Список документов


Сроки выплаты страхового возмещения по КАСКО (имущественное страхование транспортного средства) обычно привязаны к сроку получения страховой компанией всех необходимых документов.  Часть из этого списка обычно приносит сам страхователь, часть получает (или может получать) страховая компания. А вот что это за список, очень часто остаётся для человека загадкой. С одной стороны, страховая компания может пользоваться незнанием клиента и затягивать сроки ("А нам ещё вот это вот нужно!"), а с другой - являться причиной необоснованных претензий страхователя к компании ("Я заявление написал, справку ГАИ приложил, сроки пошли!").

Итак, для принятия решения о выплате страхового возмещения по КАСКО, в результате ДТП страховой компании обычно требуется:

1. Копия договора (полиса) страхования

2. Первичная справка ГАИ (с описанием повреждений, полученных транспортным средством)

3. Справка ГАИ ф. 2 (с указанием всех участников ДТП

4. Для некоторых компаний - копия постановления суда о привлечении виновника к административной ответственности

5. Копия свидетельства о регистрации транспортного средства

6. Копия водительского удостоверения (в случае изъятия - копия талона к водительскому удостоверению)

7. Если за рулём транспортного средства находился не собственник - временный регистрационный талон (если водитель не вписан в свидетельство о регистрации транспортного средства как имеющий право на управление)

8. Если автомобиль находится в собственности юридического лица - копия путевого листа.

9. Если автомобиль приобретён в кредит - письма из банка с определением порядка выплаты

10. Протокол осмотра транспортного средства (составляется аварийным комиссаром страховой компании либо независимым оценщиком)

11. Документы, подтверждающие размер ущерба - всевозможные калькуляции, автотовароведческие исследования, счета с СТО. При этом если предоставляются счета субъекта хозяйственной деятельности - физического лица, страховая компания может потребовать копии регистрационных документов этого СХД (копия свидетельства о государственной регистрации, копия свидетельства плательщика единого налога).

12. Если заявление о наступлении страхового события подаёт не собственник транспортного средства - копия доверенности с обязательным указанием права обращаться в страховые компании по вопросам выплаты возмещений и права на получение страхового возмещения

13. Копия паспорта собственника транспортного средства или доверенного лица

14. Копия идентификационного номера собственника транспортного средства или доверенного лица

Кроме того, страхователь должен в установленные договором страхования сроки подать заявление о наступлении страхового случая, а для некоторых компаний - дополнительно - заявление о порядке выплаты (т.е. куда конкретно Вы просите перечислить возмещение).

Необходимо помнить, что правилами страхования конкретной страховой компании могут быть предусмотрены и другие документы. Однако, этот список является базовым для большинства страхових компаний Украины. Посему при первом же общении с аварийным комиссаром желательно уточнить, какие ещё документы могут потребоваться, а также согласовать, какие документы получает сам страхователь, какие - страховая компания, и приблизительные сроки получения тех или иных документов.


Открыть




Содержание страницы

Метки

Кратко о блоге

Этот блог создан исключительно для информирования читателей о рынке страховых услуг в Украине, а также первичного юридического консультирования.

Блог не создается для рекламы какой-либо конкретной страховой компании, либо группы компаний.

Для того, чтобы получить ответ на какой-либо юридический вопрос, касающийся страхования Вы можете воспользоваться формой "Написать юристу". Просьба при обращении указывать, желаете ли Вы получить ответ публично (тогда он будет опубликован в этом блоге) или же лично (в таком случае он будет отправлен Вам личным сообщением).  Если соответствующих пожеланий указано не будет - ответ размещается в блоге.


ОБОЗ.ua